Jak si otevřít firemní účet v české bance — přehled

Založení firmy je jen začátek — hned po něm přichází praktická otázka, kde bude mít firma své peníze. Firemní účet v české bance řeší běžný provoz: přijímání plateb, úhrady dodavatelům, mzdy i komunikaci s finanční správou. Pro zahraničního jednatele bývá právě otevření účtu prvním skutečným kontaktem s českým bankovním systémem a stojí za to vědět, co vás čeká.

Dobrá zpráva je, že proces je dnes přehledný a většinu kroků zvládnete rychle. Banka po vás bude chtít doložit, kdo jste a kdo za firmou reálně stojí — nic, co byste jako poctivý podnikatel neměli po ruce. V tomto přehledu si projdeme, kdy účet opravdu potřebujete, jaké doklady si připravit a jak probíhá otevření na dálku či pro cizince.

Potřebujete firemní účet ze zákona?

České právo neukládá podnikatelům obecnou povinnost vést samostatný firemní účet — živnostník i menší s.r.o. si formálně vystačí i bez něj. V praxi však oddělení soukromých a firemních peněz doporučuje prakticky každý účetní: zpřehlední účetnictví, usnadní daňové přiznání a firma působí důvěryhodně vůči partnerům i bance.

Jedna situace je ale konkrétnější. Pokud zakládáte s.r.o. a základní kapitál přesáhne 20 000 Kč, vklad musíte před zápisem do obchodního rejstříku složit na zvláštní účet zřízený u banky. Je-li základní kapitál 20 000 Kč nebo nižší — a jelikož zákon dnes připouští vklad už od 1 Kč na společníka, je to nejčastější případ — vklad lze splatit i v hotovosti u správce vkladu, například u notáře, a zvláštní účet není potřeba. Celý postup včetně vkladu rozebírá text o založení s.r.o..

Jaké doklady si připravit

Banka při otevření firemního účtu potřebuje ověřit firmu i osobu, která jedná jejím jménem. Většinu údajů si dnes ověří sama v obchodním rejstříku, ale doklady totožnosti a informace o vlastnické struktuře doložíte vy. Konkrétně připravte:

• výpis z obchodního rejstříku nebo živnostenský list (banka si ho zpravidla ověří sama podle IČO),
• platný doklad totožnosti jednatele nebo živnostníka (u cizince obvykle i druhý doklad, typicky cestovní pas),
• údaje o skutečném majiteli firmy — tedy o osobě, která firmu reálně ovládá,
• u některých bank i společenskou smlouvu či doklad o sídle firmy.

Příklad: jednočlenná s.r.o., kde je jednatel zároveň jediným společníkem, se vyřídí nejrychleji — jednatel je současně skutečným majitelem a banka nemá co dál dohledávat. Složitější vlastnická struktura si vyžádá více dokladů i času.

Identifikace klienta a skutečný majitel

Otevření účtu vždy provází identifikace klienta podle zákona proti praní špinavých peněz (zákon č. 253/2008 Sb.). Banka si musí ověřit totožnost jednající osoby a zjistit skutečného majitele firmy, kterého porovná s evidencí skutečných majitelů. Jde o standard platný v celé EU, který chrání banku stejně jako vás.

Pro poctivého podnikatele to znamená jediné: mít doklady v pořádku a umět jasně vysvětlit, kdo za firmou stojí a čím se zabývá. U složitější struktury nebo zahraničních společníků se vyplatí doklady připravit předem, ať identifikace proběhne hladce.

Otevření na dálku a pro cizince

Otázka, která zahraniční jednatele zajímá nejvíc, zní: musím kvůli účtu jezdit do Prahy? Ne nutně. Část bank umožňuje otevřít firemní účet na dálku přes video-identifikaci nebo bankovní identitu, jiné stále vyžadují alespoň jednu osobní návštěvu pobočky při první identifikaci. Nabídka se mezi bankami liší, proto se předem zeptejte, jestli konkrétní banka otevření na dálku pro cizince umožňuje.

Pro cizince platí ještě jedna praktická věc — banku zajímá vazba firmy na Česko, tedy především důvěryhodné sídlo. Podrobnosti o účtu pro osobu ze zahraničí rozebírá samostatný text o podnikatelském účtu pro cizince. Kvalitní adresa pomáhá nejen u banky: kurátorovaný dům jako RyeBase drží pevný strop třicet firem, takže sídlo působí důvěryhodně právě proto, že není přeplněné.

Na co myslet při výběru banky

Banky se liší poplatky, rozsahem online bankovnictví i tím, jak rychle účet otevřou. Při výběru se neřiďte jen cenou vedení účtu — důležité je, jestli banka podporuje platby v cizí měně, jaké má poplatky za zahraniční platby a jestli její aplikace zvládá to, co od ní budete denně chtít. Pokud plánujete později žádat o financování, zaváží i to, jak banka přistupuje k firemním úvěrům; jaké doklady přitom chce, shrnuje text o firemním úvěru.

Závěr

Otevření firemního účtu v české bance není složité — je to spíš rutinní krok s jasnými pravidly. Samostatný účet sice ve většině případů není ze zákona povinný, ale oddělení firemních peněz se vyplatí každému. Klíčem je připravit si doklady totožnosti, přehled o skutečném majiteli a počítat s identifikací podle pravidel proti praní špinavých peněz. Když máte tohle v pořádku, účet bývá otázkou pár dní a firma může naplno fungovat.

Časté otázky

Musí mít firma v Česku firemní účet ze zákona?

České právo neukládá podnikatelům obecnou povinnost vést samostatný firemní účet, takže živnostník i menší s.r.o. si formálně vystačí i bez něj. V praxi ho však doporučuje prakticky každý účetní, protože oddělí soukromé a firemní finance a zpřehlední účetnictví. Výjimkou je složení základního kapitálu s.r.o. nad 20 000 Kč, které se dělá na zvláštní bankovní účet.

Jaké doklady banka chce k otevření firemního účtu?

Banka potřebuje ověřit firmu i osobu, která za ni jedná. Připravte si doklad totožnosti jednatele nebo živnostníka (cizinec zpravidla i cestovní pas), údaje o skutečném majiteli a údaje o firmě, které si banka většinou ověří sama v obchodním rejstříku podle IČO. U složitější vlastnické struktury může žádat i společenskou smlouvu.

Dá se firemní účet otevřít na dálku bez cesty do Prahy?

Část bank umožňuje otevřít firemní účet na dálku přes video-identifikaci nebo bankovní identitu, jiné vyžadují alespoň jednu osobní návštěvu pobočky. Možnosti se mezi bankami liší, proto se předem informujte, jestli konkrétní banka otevření na dálku pro cizince podporuje. Při identifikaci vždy platí pravidla proti praní špinavých peněz.